Каким бывает автолизинг в Латвии?

Что такое автокредит?

  • Это такой вид долгосрочного займа, который дается под залог автомобиля.

  • Предоставляется исключительно небанковским сектором кредитования

  • Срок возврата составляет от 72-ух месяцев до 6-ти лет.

Зачастую автолизинг путают с кредитом для приобретения машины, то есть с так называемым лизингом, который предназначен для приобретения нового средства передвижения. Но в данном случае новое авто не становится залогом или затем собственностью кредитора. Заём, позволяющий приобрести автомобиль, также называется потребительским кредитом для приобретения автомашины, автол изингом, автомобилем на выплату и так далее, однако все эти виды займа являются обычными и традиционными при трате кредита на определенную цель. Кредит на покупку машины предлагают и банковские, и не банковские кредиторы. Заём же, получаемый под залог автомобиля, может быть использован для любой цели, в зависимости от его объема. Залог в виде машины в данном случае служит гарантией кредитору, что кредит будет возвращен, а в случае невозврата займа становится собственностью кредитора, таким образом работая как компенсация за невозвращенные деньги.


Каковы преимущества автоклизинга?

  • Этот вид займа является выгодным и для кредитора, и для дебитора. Кредитор получает финансовую безопасность, так как имеет залоговое авто, которое в случае неуплаты займа он может конфисковать для компенсации суммы не возвращенного кредита. Одновременно с этим потенциальный клиент получает на руки 90% рыночной стоимости своего автомобиля и продолжает им пользоваться. Кроме того, процентная ставка благодаря таким условиям довольно низкая, что привлекает многих клиентов.

  • Потенциальный клиент может получить таким образом заём размером в 90% рыночной стоимости от своего авто, таким образом чем выше стоимость машины – тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Однако существуют и ограничения: автолизинг выдается на суммы не меньше 3500 EUR и не больше 20000 EUR, в зависимости от условий конкретно взятого кредитора.

  • Учитывая размер возможного займа (90% от стоимости автомобиля), такой заем является одним из наиболее выгодных среди займов, который возможно получить через интернет или СМС.

  • Заявка рассматривается достаточно быстро: от 30-ти минут до 120-ти, и заём предоставляется в течение дня.

  • Заявку можно оформить, придя в филиал кредитора или заполнить на сайте кредитора.

  • Кредитная история потенциального клиента может быть плохой, так как в данном виде займа автомобиль является гарантией возврата денег.

Какие условия для получения автокредита?

  • Потенциальный клиент:

    • Должен быть совершеннолетним, что означает, что автолизинг можно получать, едва исполнится 18 лет;

    • Должен быть гражданином Латвии, или ее резидентом;

    • Автомобиль должен быть зарегистрирован на имя клиента.

  • Автомобиль под залог:

    • Должен быть не старше 20-ти лет;

    • Технический осмотр должен быть пройден;

    • Обязательна страховка OCTA;

    • Если стоимость автомобиля превышает 5000 EUR, обязательно должна быть и страховка KASKO;

    • Не должен быть замешан в других кредитных услугах;

    • Необходимо зарегистрировать автомобиль как собственность кредитора, или же как коммерческий залог.

Где получить автолизинг?

  • Как уже упоминалось, такой кредит предлагают исключительно кредиторы из небанковского сектора кредитования, например «Mogo.lv», «Auto SOS Credit», «Vita Credit» и другие.

Процесс оформления и получения кредита

  • Персонально:

    • Заемщик заполняет заявку на оформление автокредита в филиале кредитора.

    • Кредитор производит оценку платежеспособности клиента, а также его кредитной истории и стоимости автомобиля.

    • При положительной оценке, кредитор составляет индивидуальное предложение для дебитора.

    • В случае, если дебитора устраивают предложенные условия кредитования, он подписывает договор о займе в любом филиале кредитора.

    • Заемщик оплачивает оформление договора компании-кредитору в размере 1,5% от суммы этого договора (сумма не должна превышать 50 EUR).

    • Дебитор получает от кредитора полномочие для предъявления в CSDD.

    • Заемщик перерегистрирует автомобиль в CSDD, после чего тот становится собственностью кредитора и коммерческим залогом, а заемщик фиксируется как содержатель автомобиля.

    • CSDD назначает оплату за перерегистрацию транспортного средства, которую также должен оплатить дебитор. Оплата не превышает 30EUR.

    • После этого следует дождаться подтверждения перерегистрации.

    • Когда подтверждение получено, дебитор получает на свой банковский счет полную сумму кредита.

  • Через интернет:

    • Дебитор заполняет заявку непосредственно на сайте кредитора, указывая в ней данные свои и своего автомобиля, а также запрашиваемую сумму залога.

    • После тщательного изучения, кредитор подтверждает или отказывает в займе.

    • В том случае, если заявка получает подтверждение, заемщик подписывает контракт (через интернет или в филиале кредитора).

    • После того, как договор подписан, кредитор сам направляет полномочие в CSDD.

    • Заемщик должен лично явиться после этого в CSDD и подписать как полномочие, так и закончить/оплатить перерегистрацию транспортного средства.

    • CSDD электронно подтверждает подписание необходимых документов, что кредитор может увидеть через интернет.

    • После того, как полномочие подписано, кредитор оформляет денежный перевод на банковский счет заемщика.

После оформления втолизинга одним из вышеупомянутых способов, автомобиль становится собственностью кредитора, но дебитор продолжает пользоваться им для своих нужд, в то же время он оплачивает платежи по кредиту согласно договоренности с кредитором. Как только кредит будет возвращен полностью и вовремя, дебитор снова становится собственником своего автомобиля. В зависимости от условий кредитора, процедура получения втолизинга может немного отличаться от описания, однако по-большому счету она всюду одинаковая. Исходя из всего написанного, можно с уверенностью заключить, что автолизинг является одним из наиболее выгодных видов кредита. Однако перед его получением следует трезво оценить, насколько он необходим и будете ли вы способны оплачивать кредитные платежи.

Стоит ли вообще брать автокредит?

Мы уже прояснили, что же такое втолизинг, где и как его оформить и какими преимуществами он обладает, по сравнению с прочими видами кредитов. Но один из наиболее важных вопросов остается неотвеченным: стоит ли вообще вам брать втолизинг? Может, можно обойтись и без него? Брать втолизинг несомненно имеет смысл, если уровень ваших доходов напрямую зависит от транспортного средства или если вы живете за городом, в стороне от автобусных маршрутов. Однако если желание обзавестись новым автомобилем не продиктовано необходимостью, а вызвано стремлением показаться миру в новом свете, то возможно втолизинг будет являться неправильным решением и лучше будет на машину накопить. Разумеется, никто не будет спрашивать, на что необходим втолизинг тому или иному заемщику и его предоставят, исходя из кредитной истории и платежеспособности, однако стоит помнить о том, что занимать нужно ответственно и всегда рассматривать ситуацию, что выплата долгосрочных обязательств может затянуться. К тому же, при приобретении нового транспортного средства в кредит, необходимо заранее рассчитать все возможные побочные расходы – такие, как бензин, техническое обслуживание, смена сезонных шин, ремонт и страховка. Конечно, в случае если все эти расходы уже предусмотрены и вы имеете полную уверенность в том, что выплата долгосрочных кредитных обязательств не будет проблемой, можно и стоит брать кредит на новый автомобиль.

В основном, под термином «автокредит» понимают две различные категории кредитования. Это:

Автолизинг (авто на выплату) – это такой вид кредита, который берется на покупку нового автомобиля. Кредитор остается его владельцем, однако дебитор ездит на новом автомобиле и постепенно выплачивает за него кредитные платежи, после чего автомобиль переходит в его полное владение. Чаще всего, термин «автолизинг» подразумевает именно этот вид кредита. По большей части, автокредит выбирают часто именно потому, что приобретение нового автомобиля является очень серьезным финансовым шагом, и накопить на него нужную сумму иногда не представляется возможным, так что приходится брать займ.

Атолизинг (деньги под залог автомобиля) – это уже кардинально другая услуга и она подразумевает получение кредита под залог машины. Она может быть использована при наличии автомобиля, зарегистрированного на имя потенциального заемщика, который не связан другими кредитными обязательствами, а также при наличии необходимой для оформления автолизинга суммы. Автомобиль под залог позволяет получить в свое пользование 90% от его рыночной стоимости и продолжать его использовать. Пока кредитные платежи оплачиваются полностью и вовремя, автомобиль остается коммерческим залогом, а заемщик продолжает на нем ездить. Однако если перестать оплачивать кредитные платежи, автомобиль может быть конфискован кредитором в уплату долга.